Что нельзя делать перед банкротством: рассрочки, новые долги и сделки

Платежи уже не помещаются в бюджет, а маркетплейс предлагает дорогую технику в рассрочку. Или родственник советует заранее переоформить на него автомобиль. Перед банкротством такие решения нужно оценивать особенно внимательно: они меняют размер долгов и состав имущества, за счёт которого кредиторы могут получить деньги.

Разберём, какие действия стоит отложить до правового разбора и чем они могут обернуться.

1. Оформлять крупные рассрочки на маркетплейсах без возможности платить.

Небольшой первый платёж скрывает полную нагрузку. Например, покупка техники за 180 000 рублей на шесть месяцев означает примерно 30 000 рублей ежемесячно, если нет первоначального взноса и дополнительных платежей. Это условный расчёт, а не предложение конкретного сервиса.

Под словом «рассрочка» могут предлагаться разные договоры: потребительский кредит, отсрочка от продавца или сервис рассрочки через оператора. Посмотрите, кому именно вы должны, какова полная сумма и когда наступают платежи. С 1 апреля 2026 года для операторов сервиса рассрочки действуют специальные правила; их нельзя автоматически переносить на все банковские продукты. Подробнее: разъяснение Банка России.

Почему это рискованно: новая покупка увеличивает обязательства при уже дефицитном бюджете. Особенно опасны заведомо ложные сведения о доходах и покупка с первоначальным намерением не рассчитываться. Закон прямо связывает незаконное поведение при получении кредита с риском не освобождения от обязательств: пункт 4 статьи 213.28 Закона № 127-ФЗ.

2. Брать новые займы и подписывать обязательства «за другого».

Новый заём ради старого платежа может перенести нехватку денег на следующий месяц и добавить проценты. До подписания нужен расчёт всей нагрузки, а не только размера ближайшего взноса. Рефинансирование оценивают по полной стоимости и реальной возможности выполнять новый график.

Поручительство за близкого тоже создаёт риск личного долга. По общему правилу, если основной заёмщик нарушает обязательство, поручитель отвечает солидарно с ним, то есть кредитор может предъявить требование и поручителю. Иное может следовать из закона или договора. Основание: статья 363 ГК РФ.

Если проигнорировать данный момент и взять на себя обязательства, да ещё и не платить в дальнейшем - суд может расценить подобное поведение как добросовестное и отказать в списании долгов или сильно затянуть процесс.

3. Дарить имущество или продавать его существенно дешевле рынка.

Переоформление автомобиля на родственника не гарантирует его сохранность. Если имущество выбыло без оплаты или за явно заниженную цену, кредиторы могут получить меньше, чем при обычной продаже.

Статья 61.2 Закона № 127-ФЗ предусматривает оспаривание неравноценных сделок в пределах года до принятия судом заявления о банкротстве, а сделок с целью причинить вред кредиторам — в пределах трёх лет; норма распространяется и на сделки после принятия заявления. Для каждого основания нужно установить предусмотренные законом обстоятельства.

При оспаривании имущество возвращают в конкурсную массу, то есть в имущество для расчётов с кредиторами. Если вернуть его невозможно, может взыскиваться стоимость: статья 61.6.

Универсального «безопасного срока» для переоформления нет. Подробный разбор есть в статье «Сделки перед банкротством: риски и последствия оспаривания».

4. Скрывать счета, доходы и документы.

Снятие денег наличными само по себе не доказывает нарушение, но назначение крупных расходов может потребоваться объяснить. Перевод имущества на чужое имя, фиктивные расписки и уничтожение документов затрудняют проверку и создают самостоятельные риски.

Непредоставление необходимых сведений суду или финансовому управляющему, заведомо недостоверные сведения и сокрытие имущества предусмотрены пунктом 4 статьи 213.28 как основания для неприменения освобождения от обязательств при установлении соответствующих обстоятельств. Поэтому сообщайте о счетах, имуществе и совершённых действиях полностью, даже если считаете их неудобными для объяснения. Иначе долги не спишутся.

Юристы "Сириуса" настоятельно рекомендуют все рекомендации выше соблюдать и вести перед процедурой банкротства себя добросовестно во избежание неприятных последствий.

Если же банкротитесь в другой компании и рекомендуется другими юристами делать иначе, при этом имеет факт успокоения в стиле "Всё будет хорошо", "Переоформляйте имущество безе переживаний о последствиях" и т.д. - сразу же проверяйте таких на профессионализм, пусть ссылаются на конкретные нормативно-правовые акты и законы, которые их слова подтверждают и бегите куда подальше, если сделать этого не могут, иначе есть риски оказаться в руках мошенников и отдать и без того последние деньги в никуда.
Подробнее о том, как выбрать компанию для банкротства, в которой 100% с гарантиями результата спишут весь долг можно в этой статье.

Правовые источники проверены 23 октября 2026 года. Материал посвящён действиям до введения процедуры; после её начала действуют дополнительные ограничения.