Займы в МФО и что нужно помнить при обращении к ним?

Подавляющее большинство граждан нашей страны не от хорошей жизни, но тем не менее, хотя бы 1 раз в жизни или задумывалось, или обращалось к помощи микрофинансовых организаций с целью получения быстрых денег, чтобы облегчить своё финансовое положение. Постыдного здесь ничего нет, однако, знать о подводных камнях и том, как работает организация выдачи микрозаймов стоит каждому. 

❗ Перед тем, как обращаться к помощи микрофинансовых организаций (МФО), стоит задуматься, как минимум о 3-ёх важных моментах:
1. Настолько ли финансовая ситуация критичная, что нужно обращаться к помощи быстрых денег?
2. Получится ли вернуть заём в срок по договору с МФО без сильного вреда для будущего бюджета? Ведь отдавать деньги, взятые в долг придётся с большими процентами!
3. Есть ли альтернативные способы облегчить своё финансовое положение, например, обратиться за помощью к родственникам, друзьям, коллегам по работе?
Только если все 3 вышеописанных составляющих на 100% приводят к неотвратимости обращения к микрозаймам, можно использовать этот вариант решения проблемы с финансами. При этом, стоит обратить внимание на несколько нюансов, чтобы подобная помощь не привела к негативным последствиям в бюджете и ухудшению финансового положения. 👇

🔎 Выбор кредитора.
Главное, что нужно сделать при обращении в ту или иную МФО: ⇒ проверить ⇐, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО — таким образом, можно обезопасить себя от мошенников. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.
Также, при заключении договора с МФО, стоит обратить внимание на правый верхний угол в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий - там должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых. Это позволит оценить риски взятия на себя обязательств, чтобы впоследствии не оказаться в ситуации, когда денежных средств на погашение займа нет из-за очень высоких процентов. К чему могут привести просрочки по обязательствам, можно изучить в ⇒ этой ⇐ статье.

🧐 Оценка предложения.
В этот пункт можно включить: изучение индивидуальных (в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах - это может повлиять на сумму, которую придётся вернуть) и общих условий договора, проверка полной стоимости займа. Максимальная переплата в процентах годовых и в рублях не должна превышать 0,8% в день, или 292% годовых согласно действующему законодательству.

☯ Взвешивание последствий оформления микрозайма.
Здесь стоит помнить, что любой заём подобного типа работает на гражданина, только если он был взять на небольшой срок. Чем быстрее его погасить, тем меньше денег из своего бюджета придётся заплатить в будущем.
Неустойка за просрочку по любому займу не должна превышать 0,1% за каждый день задержки платежа, а если на сумму займа продолжают капать проценты — не более 20% годовых. Причем неустойку, штрафы или пени могут начисляться только на непогашенную вовремя часть суммы основного долга, но не на проценты.
При погашении задолженности, не стоит забывать сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Если внесение денег было не в кассе МФО, а путём перечисления на счёт, лучше заложите день-два до срока платежа, чтобы они точно пришли вовремя. Это позволит исключить риск обмана и мошенничества со стороны МФО, когда с гражданина требуют деньги, которые были выплачены в полном объёме по договору займа.

🤬 В случае, если имеет факт нарушения договора или превышения полномочий со стороны МФО, нужно помнить о своих правах и о том, как действовать в таких ситуациях! Подробнее об этом можно изучить в ⇒ этой ⇐ статье. 

Если есть осознание, что справиться с гнётом обязательств, которые навалились после обращения в МФО самостоятельно невозможно, специалисты ООО "ФОЮ "Сириус" советуют обратиться за помощью к законной процедуре списания долгов через Арбитражный суд, признав себя банкротом и списав не только основной долг, но и проценты, пени и штрафы, которые набежали в случае просрочек. Это норма ФЗ №127 "О несостоятельности", ничего постыдного в этом нет! Данная ⇒ статья ⇐ подробнее раскроет этот вывод.