Как в ООО "Сириус" сохраняют ипотечное жильё в процедуре банкротства.

С 8 сентября 2024 года в России официально вступил в силу Федеральный закон № 298-ФЗ, который коренным образом изменил правила игры при реализации залогового имущества: теперь единственное ипотечное жилье стало возможным сохранить при банкротстве гражданина. 

Подробно информация о нововведениях уже публиковалась в ⇒ данном ⇐ материале. До этой даты залоговое жилье (даже если оно было единственным) в 100% случаев изымалось и продавалось на торгах для покрытия долгов. Теперь у должников появился легальный механизм защиты крыши над головой. 

Что же нужно иметь ввиду, чтобы сохранить ипотечное жильё, учитывая все нововведения в законодательстве и сложившуюся судебную практику?
Сотрудники ООО "Сириус", которые уже немало успешных дел провели по сохранению такого имущества, всегда работают по одному и тому же эффективному сценарию. Его и стоит брать во внимание.

Условия для заключения отдельного мирового соглашения в процедуре банкротства:

1. Ипотечное жилье должно быть единственным пригодным для проживания должника и членов его семьи.
2. Имеется действующее страхование на объект недвижимости.
3. Третье лицо либо участник кредитной сделки, являющийся платежеспособным, берет на себя обязательство по оплате ипотечного договора за должника в процедуре банкротства (т.е. оплата по ипотечному договору возлагается на платежеспособное третье лицо либо участника кредитной сделки).

Также обращаем внимание на то, что госпошлина, оплаченная банком при обращении в Арбитражный суд, с учетом ее снижения в соответствии со ст. 333.40 НК РФ, будет включена в график платежей по ипотеке, а именно необходимо оплатить 30 % госпошлины, оплаченной банком. Госпошлину необходимо будет оплатить в течение 30 дней с момента вступления в законную силу определения суда о заключении мирового соглашения/локального плана реструктуризации.

Третье лицо это человек, с которым заключается мировое соглашение от имени должника. Доход у третьего лица должен позволять погашать платежи по ипотеке. Формула дохода: Доход – Ежемесячный платеж по ипотеке (также иные кредитные обязательства третьего лица, если они у него есть) = Прожиточный минимум на третье лицо и его иждивенцев (несовершеннолетних детей).

Величина Прожиточного минимума в Российской Федерации установлена на 2026 г. - для трудоспособного населения — 20 644 рублей, для пенсионеров - 16 288 рублей, для детей - 18 371 рубля.

Для согласования возможности заключения мирового соглашения должнику необходимо предоставить СЛЕДУЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ:

1. Паспорт все страницы с 1 по 19 страницы, (третьего лица);
2. Подтверждение трудовой деятельности (трудовая книжка, электронная трудовая книжка, в том числе третьего лица);
3. Подтверждение дохода/пенсии (третьего лица);

• Для официально трудоустроенных – справка 2НДФЛ – за последние 6 месяцев 2025/2026 года+трудовая книжка:
• Для пенсионеров - выписка из Пенсионного Фонда;
• Для неофициально трудоустроенных - справка по форме банка + договор ГПХ;
• Для ИП - декларация для ИП за 2025 + ЕГРИП (или патент);
• Для самозанятых - справка самозанятого + справка из налогового органа о состоянии лица в качестве самозанятого.
• Для военнослужащих - справка с места работы, о том что гражданин РФ является действующим военнослужащим;

1. Подтверждение иждивенцев (при наличии), брака/развода (свидетельство о рождении, свидетельство о заключении/расторжении брака);
2. Заявление должника, третьего лица на мировое соглашение и готовности вносить платежи в размере ежемесячного платежа.
3. Согласие на обработку персональных данных, согласие на разработку мирового соглашения (должнику, третьему лицу);
4. Кредитный договор с графиком платежей.

Пример заявления для третьего лица, должника:

                                                                                           

                                                                                                                                                                                    Указываем банк…………

                                                                                                                                                                                    От………….

                                                                                                                   Заявление.

Настоящим заявлением выражаю согласие на заключение мирового соглашения (локального плана реструктуризации) по кредитному договору №…., а также готовность вносить платежи в размере ежемесячного платежа.

 

дата                                                                                                                                                                                                   подпись

 

При соблюдении данных правил и готовности идти на контакт должнику, сотрудники ООО "Сириус" гарантируют сохранение ипотечного жилья в процедуре списания кредитов и долгов.