Самозапрет на выдачу кредитных обязательств в 2025 году!

С 1 марта 2025 года гражданин сможет установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ним кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита (займа). Механизм установления самозапрета предусмотрен этим ⇒ законом.

📝 Нормативно-правовой акт предусматривает, что гражданине смогут установить в своей кредитной истории запрет на заключение договоров потребительского займа с кредитными и микрофинансовыми организациями (МФО). При этом запрет не будет распространяться на ипотеку, автокредиты, а также на образовательные кредиты, предоставленные в рамках господдержки и на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам, на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.
Действующие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не нужно.

🧭 Система оформления самозапретов начнёт действовать с 1 марта 2025 года. Сделать это можно будет через портал «Госуслуги» и в многофункциональных центрах (МФЦ), которые реализуют такую возможность не позднее 1 сентября 2025 года.
Для установления самозапрета достаточно будет заполнить шаблонное заявление, выбрав одно или несколько из предложенных в нём условий. Для снятия самозапрета также нужно подать заявление. Эта услуга будет бесплатной.

Самозапрет может быть разным: по виду кредитора (кредитная или микрофинансовая организация), по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно). При желании можно будет установить «полный» самозапрет, который будет распространяться на все условия.

Гражданин сможет в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить заем или кредит. Произойдёт это через день после внесения в состав кредитной истории человека соответствующей информации. Это поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить заем или кредит.
Кредитные и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских займов и кредитов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете из бюро кредитных историй. Если самозапрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче займа или кредита. Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по займу или кредиту.

Подробнее о механизме самозапрета можно узнать в ⇒ презентации. 

❓ Наиболее часто встречающиеся вопросы и ответы на них по сути нового закона о самозапрете ⇓👇

У меня нет кредитной истории. Могу ли я установить самозапрет?

Самозапрет можно установить, даже если у человека нет кредитной истории. На основании заявления о самозапрете, поданного через МФЦ или Госуслуги, квалифицированные бюро кредитных историй сформируют кредитную историю человека и включат в нее сведения о самозапрете.

Почему самозапрет нельзя установить на все виды кредитов без исключения?

Самозапрет распространяется на те кредиты, при выдаче которых наиболее вероятны мошеннические действия, когда злоумышленники от имени человека, но без его ведома оформляют кредит и получают деньги. Согласно закону, запрет не распространяется при оформлении ипотеки, автокредита под залог машины или основного образовательного кредита, деньги по которому сразу перечисляются в образовательную организацию, учитывая, что в этих видах кредитов риски мошенничества минимальны.

Есть ли ограничения по количеству установленных самозапретов или по их длительности?

Нет, самозапрет можно установить и снять неограниченное количество раз. Ограничение длительности не предусмотрено — самозапрет действует бессрочно до того момента, пока вы сами его не отмените.

Могут ли отказать в установлении самозапрета?

Отказать в оформлении заявления вам не могут, оно будет оформляться по стандартному шаблону в МФЦ или на Госуслугах, а затем направляться во все квалифицированные бюро кредитных историй.

При подаче заявления через МФЦ квалифицированное бюро кредитных историй проверит сведения в заявлении. Если квалифицированное бюро кредитных историй выявит несоответствие сведений, то оно отклонит заявление и направит заявителю уведомление о причине отказа. Уведомление можно будет получить в личном кабинете на Госуслугах и при визите в МФЦ.

После устранения всех неточностей заявление об установлении самозапрета можно будет подать еще раз.

❗ ВАЖНО ОТМЕТИТЬ, что подобное нововведение позволит качественнее бороться с мошенничеством - например, получения кредитов третьими лицами путем незаконного использования персональных данных граждан и методов социальной инженерии. Такое встречается очень часто, в том числе при обращении за помощью в освобождении от кредитов через процедуру банкротства. 
Внедрённые изменения больше не позволят гражданам, инициирующим списание долгов ссылаться на то, что они стали жертвой мошенников, поэтому после оформления кредитов не платили по ним.
Теперь подобное поведение станет лучше доказываться как недобросовестное и напрямую будет влиять на потенциальное НЕсписание долговых обязательств. 
Поэтому специалисты ООО "Сириус" не рекомендуют ввязываться в сомнительные авантюры с участием третьих лиц при заключении кредитных договоров и только в случае наличия объективной причины (потеря работы, падение уровня официального заработка, ухудшение состояния здоровья и т.д.) начинать банкротство. Подробнее о том, когда стоит ускорить процесс обращения за помощью в этом вопросе, можно почитать в ⇒ этой ⇐ статье.